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關于印發《山東省普惠金融發展專項資金管理暫行辦法》的通知

來源:山東省人社廳發布時間:2019-01-02 15:33:38

各市財政局、省財政直接管理縣(市)財政局

為貫徹落實《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》(國發〔201574號),加快建立普惠金融服務和保障體系,我們依據國家有關規定,制定了《山東省普惠金融發展專項資金管理暫行辦法》。現印發給你們,請認真遵照執行。

 

                               山東省財政廳

201737

 

山東省普惠金融發展專項資金

管理暫行辦法

第一章   

第一條 為貫徹落實《推進普惠金融發展規劃(2016-2020年)》(國發〔2015〕74號),加快建立普惠金融服務和保障體系,加強普惠金融發展專項資金管理,根據《普惠金融發展專項資金管理辦法》(財金〔2016〕85號)、《國務院關于進一步做好新形勢下就業創業工作的意見》(國發〔2015〕23號)、《中國人民銀行、財政部、人力資源社會保障部關于實施創業擔保貸款支持創業就業工作的通知》(銀發〔2016〕202號)、《山東省人民政府關于進一步做好新形勢下就業創業工作的意見》(魯政發〔2015〕21號)和《山東省創業帶動就業扶持資金管理辦法》(魯財社〔2016〕69號)等有關規定,結合我省實際,制定本辦法。

第二條 本辦法所稱普惠金融發展專項資金(以下簡稱專項資金),是指中央及省級財政用于支持普惠金融發展的專項轉移支付資金,包括縣域金融機構涉農貸款增量獎勵、農村金融機構定向費用補貼、創業擔保貸款貼息及獎補、政府和社會資本合作(PPP)項目以獎代補等方面。

第三條 專項資金遵循惠民生、保基本、有重點、可持續的原則,綜合運用業務獎勵、費用補貼、貸款貼息、以獎代補等方式,引導地方各級人民政府、金融機構以及社會資金支持普惠金融發展,彌補市場失靈,保障農民、小微企業、城鎮低收入人群、貧困人群和殘疾人、老年人等普惠金融重點服務對象的基礎金融服務可得性和適用性。

第四條 專項資金采取因素法分配,由省財政廳按年度將中央及省級預算指標切塊下達。市縣財政部門根據省財政廳下達的預算指標,按照有關要求統籌使用。

第五條 專項資金的使用和管理遵循公開透明、定向使用、科學規范的基本原則,確保資金使用合理、安全、高效,充分發揮財政資金杠桿作用,引導金融服務向普惠方向延伸。

第六條 省財政廳負責專項資金的預算管理和資金撥付,并組織對資金使用情況進行預算監管和績效管理。

第二章  縣域金融機構涉農貸款增量獎勵政策

第七條 為發揮財政資金對縣域經濟發展的支持和推動作用,專項資金安排支出用于對符合條件的縣域金融機構給予一定獎勵,引導其加大涉農貸款投放力度。

第八條 對符合條件的縣域金融機構當年涉農貸款平均余額同比增長超過13%的部分,財政部門可按照不超過2%的比例給予獎勵。對年末不良貸款率高于3%且同比上升的縣域金融機構,不予獎勵。

第九條 獎勵資金于下一年度撥付,納入縣域金融機構收入核算。

第十條 本章所稱縣域金融機構,是指縣級(含縣、縣級市、縣級區,不含縣級以上城市的中心區)區域內具有法人資格的金融機構(以下簡稱法人金融機構)和其他金融機構(不含農業發展銀行)在縣及縣以下的分支機構。

本章所稱涉農貸款,是指符合《涉農貸款專項統計制度》(銀發〔2007246號)中的“農戶貸款”、“農村企業及各類組織農林牧漁業貸款”和“農村企業及各類組織支農貸款”等3類貸款。

本章所稱涉農貸款平均余額,是指縣域金融機構在年度內每個月末的涉農貸款余額平均值,即每個月末的涉農貸款余額之和除以月數。如果縣域金融機構為當年新設,則涉農貸款平均余額為自其開業之月(含)起每個月末的涉農貸款余額平均值,可予獎勵的涉農貸款增量按照當年涉農貸款平均余額的50%核算。涉農貸款平均余額以中國人民銀行濟南分行提供的數據為準。

第三章  農村金融機構定向費用補貼政策

第十一條 為引導和鼓勵金融機構主動填補農村金融服務空白,專項資金安排支出用于對符合條件的新型農村金融機構給予一定補貼,支持農村金融組織體系建設,擴大農村金融服務覆蓋面。

第十二條 對符合下列各項條件的新型農村金融機構,財政部門可按照不超過其當年貸款平均余額的2%給予補貼:

(一)當年貸款平均余額同比增長;

(二)村鎮銀行的年均存貸比高于50%(含50%);

(三)當年涉農貸款和小微企業貸款平均余額占全部貸款平均余額的比例高于70%(含70%);

(四)財政部門規定的其他條件。

第十三條 補貼資金于下一年度撥付,納入金融機構收入統一核算。

第十四條 農村金融機構可享受補貼政策的期限,為自該農村金融機構開業當年(含)起的3年內。農村金融機構開業超過享受補貼政策的期限后,無論該農村金融機構是否曾經獲得過補貼,都不再享受補貼。如果農村金融機構開業時間晚于當年的630日,但開業當年未享受補貼,則享受補貼政策的期限從開業次年起計算。

第十五條 對以下幾類貸款不予補貼,不計入享受補貼的貸款基數:

(一)當年任一時點單戶貸款余額超過500萬元的貸款;

(二)注冊地位于縣級(含縣、縣級市、縣級區,不含縣級以上城市的中心區)以下區域的新型農村金融機構,在經監管部門批準的縣級經營區域以外發放的貸款;

(三)注冊地位于縣級以上區域的新型農村金融機構,其網點在所處縣級區域以外發放的貸款;

第十六條 本章所稱新型農村金融機構,是指經銀監會批準設立的村鎮銀行、貸款公司、農村資金互助社3類農村金融機構。

本章所稱存(貸)款平均余額,是指金融機構在年度內每個月末的存(貸)款余額平均值,即每個月末的存(貸)款余額之和除以月數。如果金融機構為當年新設,則存(貸)款平均余額為自其開業之月(含)起每個月末的存(貸)款余額平均值。

本章所稱月末貸款余額,是指金融機構在每個月末的各項貸款余額,不包括金融機構的票據貼現、對非存款類金融機構的拆放款項,以及自上年度以來從其他金融機構受讓的信貸資產。具體統計口徑以《中國人民銀行金融統計制度》及相關規定為準。

本章所稱年均存貸比,是指金融機構當年的貸款平均余額與存款平均余額之比。

本章所稱涉農貸款,是指符合《涉農貸款專項統計制度》(銀發〔2007246號)規定的涉農貸款,不包括金融機構的票據貼現、對非存款類金融機構的拆放款項,以及自上年度以來從其他金融機構受讓的信貸資產。

本章所稱小微企業,是指符合《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011300號)規定的小型、微型企業。

第四章  創業擔保貸款貼息及獎補政策

第十七條 為實施更加積極的就業政策,以創業創新帶動就業,助力大眾創業、萬眾創新,專項資金安排支出用于對符合政策規定條件的創業擔保貸款給予一定貼息,減輕創業者和用人單位負擔,支持勞動者自主創業、自謀職業,引導用人單位創造更多就業崗位,推動解決特殊困難群體的結構性就業矛盾。

第十八條 對符合規定條件發放的個人和小微企業創業擔保貸款,由各級財政部門按照有關規定予以貼息。

個人創業擔保貸款對象包括城鎮登記失業人員、就業困難人員(含殘疾人)、復員轉業退役軍人、刑滿釋放人員、高校在校生、畢業5年內的高校畢業生(含服務基層項目大學生和留學回國學生)、化解過剩產能企業職工和失業人員、返鄉創業農民工、網絡商戶、建檔立卡貧困人口。對上述群體中的婦女,應納入重點扶持范圍。

小微企業創業擔保貸款對象為當年新招用符合創業擔保貸款申請條件的人員(不包括大學生村官、留學回國學生、返鄉創業農民工、網絡商戶)數量達到30%(超過100人的企業達到15%)以上,并簽訂1年以上合同的小微企業。小微企業應無拖欠職工工資、欠繳社會保險費等嚴重違法違規信用記錄。小微企業認定標準按照《中小企業劃型標準規定》(工信部聯企業〔2011300號)執行。

享受財政貼息支持的創業擔保貸款,作為借款人的個人和小微企業應通過人力資源社會保障部門的借款主體資格審核,持有相關身份證明文件,且經擔保基金運營管理機構和經辦銀行審核后,具備相關創業能力,符合相關擔保和貸款條件。

第十九條 專項資金貼息的個人創業擔保貸款,中央和省級統一標準,最高貸款額度為10萬元,貸款期限最長不超過3年,經經辦銀行認可,貸款可展期1次,展期期限不超過1年,只擔保不貼息。貸款利率可在貸款合同簽訂日貸款基礎利率的基礎上上浮1個百分點,實際貸款利率由經辦銀行在上述利率浮動上限內與創業擔保貸款擔保基金運營管理機構協商確定。除助學貸款、扶貧貸款、首套住房貸款、購車貸款以外,個人創業擔保貸款申請人及其家庭成員(以戶為單位)自提交創業擔保貸款申請之日起向前追溯5年內,應沒有商業銀行其他貸款記錄。

專項資金貼息的小微企業創業擔保貸款,擔保和貸款額度由擔保基金運營管理機構和經辦銀行根據小微企業生產經營狀況和實際招用符合條件的人數等合理確定。按照貼息資金來源分為中央標準和省級標準。其中,中央標準貸款額度最高不超過200萬元,省級標準貸款額度最高不超過300萬元。貸款期限最長不超過2年。對還款及時、信譽良好的小微企業,可根據其資金需求情況給予不超過兩年的展期擔保支持,不予貼息。貸款利率由經辦銀行根據借款人的經營狀況、信用情況等與借款人協商確定。對已享受財政部門創業擔保貸款貼息支持的小微企業,政府不再通過創業擔保貸款擔保基金提供擔保形式的支持。

第二十條 創業擔保貸款財政貼息,在規定的貸款額度、利率和貼息期限內,按照實際貸款額度、利率和計息期限計算。其中,對符合條件的個人創業擔保貸款,財政部門第1年給予全額貼息,第2年貼息2/3,第3年貼息1/3;對符合條件的小微企業創業擔保貸款,財政部門按照貸款合同簽訂日貸款基礎利率的50%給予貼息。對展期、逾期的創業擔保貸款,財政部門不予貼息。

經市縣人民政府同意,可適當放寬創業擔保貸款借款人條件、提高貸款利率上限,具體貼息標準和條件由各市縣結合實際予以確定。

符合中央標準的創業擔保貸款,貼息資金由各級財政按規定比例分擔;超中央符合省級標準的,由省級全額承擔(含中央標準內貸款);市縣自行提高標準的,由市縣全額承擔(含中央及省級標準內貸款)。上述各類貸款要分離管理,分賬核算,并納入創業擔保貸款財政貼息資金管理信息系統統一管理。

第二十一條 擔保基金運營管理機構或經辦銀行按照國家財務會計制度和創業擔保貸款政策有關規定,計算創業擔保貸款應貼息金額,按季度向市、縣級財政部門申請貼息資金。市級財政部門審核通過后,在1個月內向經辦銀行撥付;對省財政直接管理縣(市,以下簡稱直管縣),由縣級財政部門負責相關貼息資金審核撥付工作。

第二十二條 建立創業擔保貸款獎勵機制。按各地當年新發放創業擔保貸款總額的1%,獎勵創業擔保貸款工作成效突出的經辦銀行、創業擔保貸款擔保基金運營管理機構等單位,用于其工作經費補助。

創業擔保貸款獎勵性補助資金的獎勵基數,包括經省市縣人民政府同意、由各級財政部門自行決定貼息的創業擔保貸款。對主要以基礎利率或低于基礎利率發放貸款的經辦銀行,可在獎勵資金分配上給予適度傾斜。

第二十三條 本章所稱創業擔保貸款,是指以具備規定條件的創業者個人或小微企業為借款人,由創業擔保貸款擔保基金提供擔保,由經辦此項貸款的銀行業金融機構發放,由財政部門給予貼息(小微企業自行選擇貼息或擔保中的一項),用于支持個人創業或小微企業擴大就業的貸款業務。

本章所稱擔保基金,是指由地方政府出資設立的,用于為創業擔保貸款提供擔保的專項基金。擔保基金由政府指定的公共服務機構或其委托的融資性擔保機構負責運營管理。

本章所稱經辦銀行,是指由各級人民銀行分支機構會同財政、人力資源社會保障部門通過公開招標等方式確定的為符合條件的個人和小微企業提供創業擔保貸款的銀行業金融機構。

第二十四條 對創業擔保貸款財政貼息政策,20169

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